年轻人卖房吃利息?专家说不靠谱

中国人活得真是不容易，房奴的帽子还没摘掉，便又传来了延迟到65岁退休领社保的风声，除了眼下的养家糊口，人们未来要面对的生活难题更是接踵而来：货币贬值，物价上涨、养老金缺口……于是有网友想出了300万卖掉房子吃利息的理财招数;有人盘算着65岁退休领社保得准备多少存款;还有人开始在以房养老的热议中盘算起自家的房产够不够养老。卖房吃利息与以房养老，到底你会选哪个?我们不妨来仔仔细细算下账。

年轻人卖房吃利息?专家说不靠谱

近日，有网友在微博上晒出自己全新的生活模式，“把房卖了，300万。一半买理财产品，一半存活期。一个月一万多的利息，足够租房、旅行、阅读……是时候为自己活着!”

此帖一出，卖房吃利息的话题很快便引起了广泛关注，大家心里也忍不住开始打起“算盘”：卖掉房子靠利息生活、养老，真的可行吗?

这一观点很快遭到了理财专家的反驳。建行北京市分行开发区支行国际金融理财师朱国宇指出，人民币活期存款的基准利率为0.35%，即使上浮10%也只有0.385%，如果30 0万元中的150万元存活期，一年能有5775元的收入，平摊到每月是481元。对这名网友来说，活期存款的利息收入基本可以忽略。

目前比较稳健的银行理财产品的年化收益率基本在4%-5 .5%之间，“如果150万元全部买了年化收益率5 .5%的理财产品，一年的收益应为82500元，折合每月有6875元。但如果购买一年期的理财产品，收益只会到期兑付，不可能每月付息。”朱国宇算完账后表示，靠150万元的银行理财产品不可能每月坐享10000多元的收入。

瑞富理财产品总监韦杨林则介绍，目前固定收益的短期理财产品，年化利率最高的可以达到8%- 9%，风险比国债略高，如果按照9%的年化利率计算，150万元的本金每月可有11250元的收入，“但这些理财产品都是短期的，三五年后还能否保持这样的利率水平很难讲。”

如果不靠短期的理财产品，而是依靠利率稳定的定期存款，利息则更低。韦杨林为算了一笔账，如果这300万存的是一年定期，按照3 .08%的年利率计算，一年的利息收入平摊到每个月仅有7700元。即使是存五年定期，按照4 .75%计算，一年的利息收入平摊到每个月则有11875元的收入，“但这些都没有考虑到物价上涨、通货膨胀等因素，如果是长期的理财规划，需要分阶段制定，否则很难预料5年之后的利率水平，会让自己陷入被动的境地。”

房租上涨货币贬值，未来更难保

然而，除了简单的计算利息收入，从长期生活的角度看，房租上涨以及货币贬值的现实要素还要一并考虑，在房产专家眼里，卖房吃利息的理财方式有些“不靠谱”，很难适应未来生活。

“既然是租房生活，房屋租金的增长率就要考虑在内。”中地行策划总监谢沁指出，根据国家统计局网站资料，住房租金自2010年以来一直保持持续上涨的趋势，并已经连续42个月上涨了，“中心城区现在租金年增长率在20%左右，有些区域的租金涨幅更高，我们身边就有这样的例子，去年月租金1300元的房子，到了今年就涨到了2300元。”

算了笔账，如果按照目前白云区岭南新世界的租金水平，一套90多平方米的三房两厅月租金是3500元，按照20%的增幅计算，5年后的月租金是7258元/月。如果卖房后300万元的现金一半存活期，一半购买年化利率为5 .5%的理财产品，每月的利息所得为7356元，仅勉强够支付房租，旅行、阅读的生活梦想并不包括在内，未来养老恐怕就更成问题了。

“我们还要算另外一笔账，卖掉房子之后，现金面临贬值的风险，而相比之下，房子放在那里升值的可能性更大。”谢沁指出，由于城镇化进程仍在继续，即使少数城市房价出现了下跌，但未来一二线城市房价下跌的可能并不大，“目前中国的存款有40多万亿，5年内买完所有的零售商品仍花不完，中国老百姓的资金储备量大，未来楼价的增长仍被很多人看好。”

国家统计局数据显示，最近几年中国全年的通货膨胀率约在2 .7%，如果按照这个标准计算，5年后300万元的现金实际购买力仅相当于269万元。市国土房管局的数据显示，2011年中心六区成交均价环比上涨20%，即使按照房价年增长10%的幅度计算，一套300万的房产，5年后的价值也达到了439万，远超过卖房后现金实际购买力及利息总额277.8275万元。